中小企业金融虚拟市场总结- 第五场 – 金融科技
中小企业金融论坛一直以一系列金融科技为特色，为会员提供不同的技术和机会。特别是在 11 月 11 日，第五届中小企业金融论坛市场会议聚集了六家金融科技公司，提供电子借贷、公共和私人评级服务、贸易融资、人道主义和金融包容性服务和产品等服务。以下是他们的演讲摘要。
评估中小企业的质量以预测违约
Alberto García 介绍了中小企业金融论坛成员 Inbonis 的独特之处。Inbonis 是第一家获得欧洲证券和市场管理局 (ESMA) 授权 伊拉克电报数据 的信用评级机构，专门为中小企业评级，采用独特的方法来评估中小企业。他们开发了一种具有预测能力的评分模型，可以评估公司的质量和特征，从而可以自动对其进行评估，并顺利融入客户的生态系统。Inbonis 不受地域限制，是一家独立且受监督的组织，在欧洲、南美和西非开展工作，专注于了解中小企业的需求和背景。他们的咨询项目包括为九个西非国家和世界银行的小型跨境贸易商提供融资渠道。在拉丁美洲，特别是在阿根廷和萨尔瓦多，他们致力于开发和校准中小微企业的信用风险评分模型，并开发易于使用的 API。对于比利时出口贸易署，他们通过找到缺失数据的最佳估计值来优化债务人的评分。最后，他们还为La Caixa开发了一个试点项目，使用基于人工智能的技术来识别违约事件的早期检测迹象。
改变阿联酋中小企业贷款格局：一种不同且可扩展的信贷模式
数字借贷公司 Lnndo 的代表是 Adham Azzam，该公司是首家在阿布扎比和中东和北非地区获得“提供和安排信贷”“二类”银行牌照的公司，允许他们直接从资产负债表中借出资金，以抵消他人的信贷。一旦他们引入数字签名，他们将成为一家 100% 数字银行，并在沙特阿拉伯和埃及等多个国家推出，为中小企业提供会计服务。他们是 匿名浏览——掩盖你在互联网上的踪迹 阿联酋第一家通过“通过数字身份验证”流程与政府机构及其数据库集成的金融科技公司，拥有领先的电子商务平台和区域支付提供商，也是第一家提供基于 POS 的商户现金预付款的公司。2022 年和 2023 年，他们的计划包括在埃及和沙特阿拉伯推出产品以及银行即服务产品。Lnndo 的信贷模式与众不同，因为他们通过 POS 支付、网关收据、客户评论和政府注册来验证中小企业的数字业务身份和在线交易。验证发生在电子商务平台、收单银行和支付提供商的数字生态系统中。他们的数字身份和数据驱动的信贷交易正在改变游戏规则，通过 10 分钟的数字旅程为中小企业提供贷款，并在 7 天内汇款。Lnndo 数字旅程需要实时数据集成和自动化，并有一个定量模型，可以根据中小企业的数字足迹和交易历史在各个平台上扩展和复制。
为拉丁美洲中小企业提供跨境业务支持
Marco 联合创始人兼首席执行官 Jacob Shoihet 介绍了首个技术支持的贸易融资平台，为拉丁美洲与全球的贸易提供支持。他们还 手机号码 供保理供应链融资、资产抵押贷款和采购订单融资等服务。Marco 专注于为拉丁美洲新兴市场的中小企业提供融资解决方案，例如发票保理、采购订单或库存融资。此外，他们还帮助中小企业获得营运资金，以竞标新合同，最终发展跨境业务，并进入美国、加拿大、欧盟和英国市场。从技术角度来看，Marco 提供贸易融资服务，从贸易流程中的文件和出口商与买家之间的商业合同中的元数据中提取关键价值，承保文件，并动态改善和延长不同货币的信用额度。他们的计划包括扩大和扩大其在拉丁美洲的影响力，继续开发技术或使用第三方平台，并探索与港口所有者运营商、航运承运人和货运代理商的合作伙伴关系。 Marco 平台的主要差异化因素之一是能够快速提供新材料、贸易信用额度和融资。为了实现这一目标，他们使用一款名为 Underwriting Light 的新产品， 该产品利用其 AI 驱动的工作流程，为每月 20 万美元以下的信用额度申请提供 48 小时的预审资格。