本博客是G20 信贷之外的中小微企业数字化和创新金融产品和服务研讨会的总结。G20 国家全球金融包容伙伴关系 (GPFI) 于 2022 年 3 月 2 日与印度尼西亚 G20 主席国组织了虚拟研讨会。超过 500 名
行业领袖参加了此次活动并参与了讨论。
GPFI 联席主席、意大利银行消费者保护和金融教育总局局长 Magda Bianco 博士和印尼财政部财政政策局主席 Bapak Febrio N athan Kacaribu 对演讲者和听众表示欢迎。数字化和创新型金融产品和服务在促进小企业成长方面发 印度电报数据 挥着重要作用，使小企业能够克服资金限制并促进金融包容性。随着新冠疫情进入第三年，全球金融市场仍然受到影响：通货膨胀、供应链中断和能源危机。尽管中小微企业在创造就业机会和投资方面发挥着重要意义，但它在许多经济体中却是最脆弱和服务不足的群体之一。疫情导致中小企业收入损失，融资难度加大，这加剧了它们的脆弱性。因此，各类金融和非金融机构有必要通过探索信贷以外的新金融产品和服务来赋能中小企业。研讨会介绍了行业中的典范实践，并展示了数字支付、保险和风险管理等技术如何使女性企业家、青年企业家、初创企业和社会融资接受者受益。
数字化和创新金融产品和服务对中小微企业的重要性超越信贷
四位行业领袖参加了第一个小 这 14 款移动应用将提高你的工作效率 组讨论，主题是数字化和创新金融产品和服务对于信贷以外的中小微企业的重要性。
星展银行董事总经理兼中小企业银行集团主管 Joyce Tee分享了该银行支持亚洲小企业的历程。在提供数字解决方案时，星展银行始 手机号码 终确保它们与中小企业相关，并能够与社区紧密联系。然而，该银行的首要任务是可持续性。例如，星展银行为社会企业提供广泛的援助，包括疫情期间的无息贷款和获得替代资金来源的途径。此外，技术使星展银行能够以完全数字化的方式与其中小企业客户互动，从申请、入职、监控到资金支付。 q 这些便捷、即时的服务不仅加强了金融机构与中小企业之间的数字联系，
还为这些客户带来了数字智能。
Kabbage总裁兼联合创始人 Kathryn Petralia分享了她对新冠疫情期间小企业脆弱性上升的看法以及 Kabbage 的应对措施。虽然许多金融机构无法远程为中小企业提供服务，但 Kabbage 拥有与中小企业客户互动的数字装备。当美国政府启动薪资保护计划 (PPP) 时，Kabbage 抓住了机会，最终成为该计划中申请量第二大的贷款机构（仅次于规模大得多的摩根大通银行）。这家金融科技公司向近 30 万家小企业发放了 70 亿美元的 PPP 贷款，这一数字远远高于大型银行。总体而言，Kabbage 的 PPP 贷款平均规模为 23,546 美元，中位数为 12,775 美元，而美国商业银行的平均 PPP 贷款金额为 100,000 美元以上。Kabbage 的经验体现了数字自动化如何使贷方能够有效地与小型和脆弱的企业互动。
NCBA 肯尼亚分行董事长Isaac Awuondo 介绍了这家肯尼亚银行的新数字化实践。Awuondo 指出，许多人发现银行业务流程非常复杂且具有挑战性，这使他们不愿获得资金来源。借助技术，NCBA 集团不仅简化了客户获取，还让客户能够更方便地获得银行服务。NCBA 将技术创新应用于多个方面，包括数字支付、信贷获取和存款保留。该银行允许客户在一天中的任何时间进行银行业务，并根据现有客户的要求立即发放小额营运资金贷款，每天处理 450 万笔交易。NCBA 在 2020 年在肯尼亚发放了 39 亿美元，2021 年发放了 51 亿美元。肯尼亚中小企业未满足的信贷需求仍然很大，预计未来还会上升。 NCBA 旨在利用技术和数据分析与小企业主建立更紧密的联系，并推动非洲市场更广泛地获得金融产品和服务。
Investree创始人兼首席执行官 Adrian Gunadi分享了自己为中小企业搭建超越单纯融资平台的经验。为了满足服务不足的中小企业的需求，Investree 利用替代信用评分和数据分析为小企业提供短期资本解决方案。与此同时，这家金融科技公司还与其他生态系统合作伙伴合作，将金融解决方案嵌入到更大的买卖系统中。Investree 连接了各种垂直行业，包括运输、物流和供应链技术。在印度尼西亚，受疫情影响，越来越多的中小企业正在进行数字化转型。通过与其他生态系统合作，Investree 能够获取中小企业的交易历史，并通过数据集成为其建立信用档案。这家金融科技公司还促进小企业与 B2G、电子商务和采购网站的联系。Investree 还提供更多商业服务产品，例如数字发票和库存管理。这些创新的金融服务和产品不仅改善了中小企业的运营，还让 Investree 可以直接获取更多交易数据来建立信用风险状况。
六项创新数字实践超越了信贷领域，涉及业务/客户管理、金融教育、经济赋权和保险
在第二场会议中，六家金融机构分享了他们在信贷领域以外的创新数字实践，涉及业务/客户管理、金融教育、经济赋权和保险等多个领域。
Maor Aharoni 谈到了vCita如何积极帮助解决小企业的主要问题——如何获得产品和服务的付款。vCita 应用程序是一个完整的业务管理平台，包括付款收集和跟踪、客户关系管理和沟通以及预约和活动管理等功能。通过推动数字化应用并将企业能力带给小型企业，vCita 建立了更具弹性的中小企业并为他们释放了新的收入机会。
Zainab Saeed 分享了Kashf 基金会通过非金融服务赋权女性企业家的经验。在巴基斯坦，女性企业家面临着无数挑战，这些挑战不仅限于金融排斥：教育水平低、流动性有限和监管障碍。因此，有必要提供信贷以外的解决方案。Kashf 的转型方法包括四大目标：投资创收活动、通过保险进行风险保护、提高对女性经济角色的认可度以及提高成功经营企业的能力。通过不同的项目和培训，Kashf 为女性建立了社区，并使她们能够发展企业管理能力。