本博客是 3 月 9 日虚拟市场的总结，中小企业金融论坛主办了此次活动，邀请了三家金融科技公司和一家 DFI（发展金融机构）分享他们在中小企业金融方面的经验以及不同的产品和服务。在本次在线会议上，Robert Scheunpflug（上海方付通商务服务有限公司）、Ian Sayers（国际贸易中心）、Michael Wilkerson（Tugende）和 Zigha Ayibakuro Timothy（Zal Group）在市场上展示了他们的产品和创新解决方案。此次活动由 GlobalLinker 提供支持，这是一个人工智能驱动的数字生态系统，为中小企业提供一系列服务，以在电子商务中建立数字存在。
中小企业客户创新数据收集模式： 将非正规中小企业数据转化为贷款可信信息
方付通智能信贷部副经理 香港电报数据 兼资深中小微企业专家 Robert Scheunpflug 介绍了方付通在中国收集中小微企业客户数据的创新方法。尽管中国拥有数字化先进的贷款环境，但大多数数字金融都是消费贷款，许多中小型企业无法获得数字贷款。中国中小企业融资所需的资金远不止银行提供的 650 万元人民币（1 美元 = 6.37 元人民币）。方付通采用产品指尖贷款模式，当地银行可以使用该模式为线下非正规中小微 指南：手机电池——手机电池的10个常见问题及其原因 企业办理贷款。该系统提供了一个端到端的贷款发放平台，可以在云端使用，也可以与银行自己的系统内部化。该系统使方付通无需第三方数据源即可了解特定的信用风险并了解客户的财务信息。方付通依赖三大模型：
1）如何提问，
2）如何才能顺利进行，以及
3）如何决定。
第一种模式是通过 20 个问题将非正式客户的信息输入数字平台，以建立第一份损益表和财务报表。在第二种模式中，方路通通过查 手机号码 看第一种模式中的数字和比率来确定这些中小企业的利润，以确定正确、可靠的值。最后，在最后一个模型中，方路通通过其自己的 100,000 个客户数据库来决定中小企业是否有资格获得贷款。该模型使方路通能够在没有可靠数据的地区开展工作，并向中小企业提供他们在中国市场所需的贷款。
为东部和南部非洲的中小企业提供可用的中小企业融资
日内瓦国际贸易中心 (ITC) 融资和投资准入高级顾问 Ian Sayers 介绍了 ITC 为东非/南非中小企业提供融资渠道所做的努力。此外，ITC 注意到，70% 的 ITC 全球中小企业客户表示，关键问题是交易的可预测短期融资，尽管数据显示，当中小企业参与结构化供应链时，风险较低。ITC 于 3 月在东非和南非推出了两项新设施，以应对融资不足的问题。
第一个工具使流程更加流畅，并加速了贷款和增长。它已在坦桑尼亚与两家泛非洲银行和肯尼亚推出。通过与东部和南部非洲贸易和发展银行以及贸易和发展基金合作，第一个工具将 ITC 的中小企业升级工作与这些国家的当地银行联系起来，以预先确定企业的短期贸易贷款资格。该计划协助面向中小微企业的银行为企业做好业务资格的准备，解决缺乏抵押品的问题。因此，中小企业可以赢得订单或获得意向书，转向这些金融提供商并快速做出贷款决定。
第二个设施被称为 MSME 融资门户。该门户以多种语言提供某国的融资来源和组织者信息，并配有分层的图形和文本。中小企业可以筛选和选择符合其需求的融资方案。该门户已在肯尼亚、乌干达和其他国家投入运行。该门户旨在向企业介绍更多的融资提供商，而不仅仅是 7 到 8 家专门针对其业务的提供商。该门户还提供分析报告，帮助中小企业找到合适的资金来源。
从租赁摩的到非洲的金融科技融资
Tugende 首席执行官兼创始人 Michael Wilkerson 介绍了 Tugende 如何从一家租赁公司发展成为乌干达的一家金融科技公司。Tugende 使用以客户为中心的模式来控制财务功能，并使用收集到的信息为其客户建立数字档案，即使他们没有数字业务。大多数中小企业由于缺乏抵押品而难以获得贷款资格。摩托车出租车就是需要抵押品的一个例子，因为没有其他方式可以进入农场/农村地区。Tugende 最初帮助摩托车出租车从租赁到拥有摩托车，并为这些客户提供资产融资。Tugende 平台有两个关键组件：
1）今日的中小微企业资产融资方案。
2）通过帮助客户及其网络不断发展，通过经过验证的性能和数字形象解锁长期生态系统。
Tugende 采用基于分支机构的模式。它首先让客户加入，通过高接触信用筛选以数字方式收集所有了解客户 (KYC) 数据。客户选择资产类型，然后随着时间的推移从租赁到拥有这些资产，并利用这些资产为自己谋利。Tugende 使用客户的数据和应用程序创建 T 分数，并将其应用于客户的还款历史。它已为超过 5 万名客户提供服务，注销率超过 1%。他们的客户现在拥有现金流和可回收资产，可以用作资产抵押品。由于中小企业融资需求大于供应，等待名单很长，因此 Tugende 在客户获取上没有花费任何资金。随着资产切入点的扩大，Tugende 还帮助客户获得汽车和拖拉机等创收资产以外的资产。Tugende 旨在发展合作伙伴关系、扩展到其他国家，并将其数据转化为中小企业局，以帮助其他贷方和数据提供商。
尼日尔三角洲地区中小企业能力建设
Zal 集团首席执行官 Zigha Ayibakuro Timothy 介绍了该集团帮助中小企业建立在尼日尔三角洲市场发展和竞争能力的工作。Zal 集团为中小企业提供支持功能和服务，使其在市场上具有竞争力。它提供支持服务，例如市场联系和融资临时技术援助。他们帮助中小企业克服市场上的基本资格问题，例如合规问题、偿付能力问题和联系问题。在过去五年中，Zal 主办了商业联系论坛，有 2000 多家企业和银行、金融机构等不同利益相关者参加。这些金融机构通过论坛了解了企业在尼日尔三角洲地区面临的挑战。该集团教导中小企业吸引机构买家并成为其价值变革的一部分。该集团成功为 200 多家企业提供融资渠道，并扩大了它们对中小企业增长和发展的投资。这些努力包括建立技术中心或创建训练营，以帮助中小企业在市场上具有竞争力。然而，该地区的中小企业融资仍然不足，需要更多的机构利益相关者来弥补这一缺口。尼日尔三角洲地区仍有很长的路要走，因为融资供应不足。